المدفوعات المدمجة وغير المرئية أصبحت شائعة بشكل متزايد، مع توقع ظهور العديد من التطبيقات الجديدة هذا العام. ومن المتوقع أن ينمو سوق المدفوعات المدمجة عالميًا بنسبة 134% بين عامي 2024 و2028، مدفوعًا بالمدفوعات من حساب إلى حساب والمدفوعات عبر المحافظ الإلكترونية. وكشفت دراسة استقصائية أجرتها KPMG أن 58% من البنوك تضع التمويل المدمج كأولوية، حيث يركز 75% منها على تقنيات المصرفية المفتوحة التي تدعم هذه المدفوعات. وتكثف البنوك الكبرى وشركات التكنولوجيا المالية تركيزها على المدفوعات المدمجة.
من المتوقع أن يعزز نمو الذكاء الاصطناعي المدفوعات المدمجة بشكل أكبر، مما يتيح للوكلاء الشخصيين للذكاء الاصطناعي التعامل مع المعاملات بشكل مستقل. بالإضافة إلى ذلك، فإن الاستثمارات المستمرة في البنية التحتية ضرورية لدعم هذه المدفوعات، مما يسهل على الشركات تقديم التمويل المدمج مع حلول أمنية وامتثال محسّنة.
استكشاف قطاعات جديدة، مثل الرعاية الصحية والعقارات، يمكن أن يعزز قيمة التمويل المدمج. حيث يستثمر بنك الولايات المتحدة في تكامل دورات الإيرادات للرعاية الصحية، بينما تسهل شراكات التكنولوجيا المالية الوصول الفوري إلى الأجور للموظفين. وفي سوق الإيجارات، يمكن أن يؤدي دمج إمكانيات الدفع إلى تبسيط المعاملات وتحسين تجارب المستخدمين.
المدفوعات غير المرئية، التي لا تتطلب تفويضًا نشطًا من العملاء، تشهد أيضًا ارتفاعًا. ومن الأمثلة على ذلك تقنية “Just Walk Out” من أمازون وتقنية “Scan & Go” من سامز كلوب. ومن المتوقع أن يتوسع هذا الاتجاه ليشمل قطاعات الرعاية الصحية والتأمين وقطاعات الأعمال بين الشركات، مع دمج شركات تصنيع السيارات إمكانيات الدفع في أنظمة المركبات.
ظهور وسائل دفع بديلة، مثل العملات المستقرة، يمثل تحديًا محتملاً للبنوك. ومع تزايد الاهتمام بالعملات المستقرة، تستكشف شركات مثل Fiserv وعمالقة التجزئة مثل وول مارت وأمازون عملاتها الرقمية الخاصة.
مع استمرار توسع المدفوعات المدمجة وغير المرئية، يجب على البنوك السعي للبقاء ذات صلة من خلال تقديم مكافآت أو حوافز للحفاظ على تفاعل العملاء، حتى عندما لا يتم استخدام طرق الدفع التقليدية بشكل نشط.
